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山能財(cái)務(wù)公司立足集團(tuán)，服務(wù)集團(tuán)，2018年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)創(chuàng)效8億元；目前正在開(kāi)啟由簡(jiǎn)單的“存貸結(jié)”向財(cái)務(wù)顧問(wèn)、票據(jù)等金融方向發(fā)展——

山東能源集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：財(cái)務(wù)公司）是山東能源集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱：山能）控股的非銀行金融機(jī)構(gòu)，這家成立于2013年的公司集中了山能40%的資金，年度結(jié)算量高達(dá)5000億元，是名副其實(shí)的資金中樞。

2018年在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的不利局面下，這家公司為山能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)創(chuàng)效同比增長(zhǎng)40%，走出了一條協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展的道路。

它是如何做到的呢？

金融協(xié)同才有力量

1月18日，山東能源集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李位民在集團(tuán)2019年工作會(huì)議上提出：“必須始終堅(jiān)持把發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、協(xié)同優(yōu)勢(shì)放在集團(tuán)整體利益的大局中去把握、去落實(shí)。”

這是一番很深的領(lǐng)悟。

2011年3月，山能重組新汶礦業(yè)集團(tuán)、棗莊礦業(yè)集團(tuán)、淄博礦業(yè)集團(tuán)、肥城礦業(yè)集團(tuán)、臨沂礦業(yè)集團(tuán)和龍口礦業(yè)集團(tuán)六家企業(yè)掛牌成立。

雖然成立財(cái)務(wù)公司稍晚2年，但是財(cái)務(wù)公司的定位很明晰，那就是立足集團(tuán)，服務(wù)集團(tuán)。

不過(guò)，自掛牌之日起，財(cái)務(wù)公司需要面對(duì)的問(wèn)題是，一方面要發(fā)揮好集團(tuán)內(nèi)部的協(xié)同作用，另一方面要充分調(diào)動(dòng)六家礦業(yè)集團(tuán)的主動(dòng)性和靈活性。

六家礦業(yè)集團(tuán)組建的日期要遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于山能，在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中，這些礦業(yè)集團(tuán)已經(jīng)適應(yīng)了原有的管理體制，想要短時(shí)間內(nèi)改變實(shí)屬不易。

但是，市場(chǎng)不會(huì)給山能太多的適應(yīng)時(shí)間，隨著煤炭形勢(shì)的逐步惡化，大家形成了共識(shí)：發(fā)揮山能的集中統(tǒng)一協(xié)調(diào)作用很有必要。

由此，資金集中逐步得到六大礦業(yè)集團(tuán)的認(rèn)可和接受。

歸集資金成池

山能旗下權(quán)屬企業(yè)共約433家，涉及產(chǎn)業(yè)門(mén)類46個(gè)，遍布16個(gè)省，5個(gè)國(guó)家，資產(chǎn)總額和營(yíng)業(yè)收入均突破3000億元，利潤(rùn)最高時(shí)突破200億元。

由于權(quán)屬企業(yè)多，資金分散，整體效益就沒(méi)法最大程度地發(fā)揮出來(lái)。

因此，李位民在多種場(chǎng)合提到，要發(fā)揮財(cái)務(wù)公司資源優(yōu)化配置職能，狠抓資金精益化管理，及時(shí)調(diào)度，加強(qiáng)歸集，盤(pán)活存量。

成立山能財(cái)務(wù)公司就可以把各單位的零散資金歸集統(tǒng)一起來(lái)，形成山能的資金池，加強(qiáng)資金的集中管理。這個(gè)資金池代表山能，以山能的名義到外部市場(chǎng)去合作，發(fā)揮協(xié)同和調(diào)節(jié)盈余效應(yīng)，由此無(wú)形中增加山能的受益。

據(jù)記者了解，財(cái)務(wù)公司2018年的信貸規(guī)模是90億元，權(quán)屬企業(yè)從財(cái)務(wù)公司每貸出一筆款來(lái)就會(huì)相應(yīng)減少企業(yè)外部融資額度，由此可以使整個(gè)集團(tuán)的信貸比降下來(lái)，資產(chǎn)負(fù)債率降下來(lái)，財(cái)務(wù)費(fèi)用降下來(lái)。

這個(gè)資金池的規(guī)模最高的時(shí)候接近200億元，低谷的時(shí)候也有30多億元。不過(guò)，資金池在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)波動(dòng)性、起伏性比較大。

那么，財(cái)務(wù)公司又是如何從山能整體層面上實(shí)現(xiàn)對(duì)權(quán)屬公司的資金管理的呢？

據(jù)介紹，財(cái)務(wù)公司主要是從資金結(jié)算、賬戶管理和預(yù)算管理這三個(gè)方面著手。結(jié)算上強(qiáng)推銀企直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)資金的即時(shí)可視，及時(shí)支付，提高了資金使用效率；改開(kāi)戶審批制為備案制，把銀行賬戶納入集團(tuán)監(jiān)管范圍之內(nèi)；通過(guò)系統(tǒng)管理預(yù)算支出，實(shí)現(xiàn)了所有支出均有預(yù)算，否則無(wú)法支付。

值得一提的是，山能90%以上的資金結(jié)算都是通過(guò)財(cái)務(wù)公司來(lái)完成的，年度結(jié)算量高達(dá)5000億元。

“雖然數(shù)量相當(dāng)大，但是由于采用了先進(jìn)的結(jié)算模式，只要權(quán)屬企業(yè)內(nèi)部流程是及時(shí)的，財(cái)務(wù)公司就可以實(shí)現(xiàn)全部實(shí)時(shí)結(jié)算，不增加工作量，不耽誤工作，不影響流程。”山東能源集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司董事長(zhǎng)徐立波說(shuō)。

搭建過(guò)橋資金“以豐濟(jì)缺”

山東能源內(nèi)蒙古盛魯電力有限公司是山能一個(gè)重點(diǎn)發(fā)電項(xiàng)目。2016年啟動(dòng)的時(shí)候，這家公司的外部融資相當(dāng)艱難。

“不是融資成本多少的問(wèn)題，是融不到資金，合同都簽約了，項(xiàng)目都啟動(dòng)了，需要付款的時(shí)候，融不來(lái)錢(qián)，項(xiàng)目面臨下馬的危險(xiǎn)。”徐立波說(shuō)。

這個(gè)時(shí)候，財(cái)務(wù)公司發(fā)揮了重要作用，關(guān)鍵時(shí)候馳援了****。據(jù)介紹，從2017年到2018年9月份，財(cái)務(wù)公司累計(jì)提供4億元信貸支持。正是這筆錢(qián)，延續(xù)了盛魯公司的生命，2018年9月下旬，盛魯公司終于收到國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行首筆貸款。

從需要資金到國(guó)開(kāi)行批下資金來(lái)，有1年的空窗期，如果沒(méi)有前期資金接續(xù)下來(lái)，國(guó)開(kāi)行的資金到不了位，這個(gè)項(xiàng)目要么下馬，要么停工。外省的一個(gè)類似的同期啟動(dòng)的項(xiàng)目就因?yàn)橘Y金斷鏈而宣告失敗。

菏澤煤電和鄆城煤礦是山能在2015年和2017年逐步接手過(guò)來(lái)的煤礦。當(dāng)時(shí)恰逢煤炭市場(chǎng)低迷，而改造又需要大量的資金投入，各銀行大面積抽貸，煤礦發(fā)展難以為繼。

也是在這個(gè)時(shí)候，財(cái)務(wù)公司分別給予這兩家煤礦20億元的信貸支持，幫助他們緩解了資金壓力，渡過(guò)了難關(guān)。

“我們財(cái)務(wù)公司緊跟集團(tuán)重點(diǎn)項(xiàng)目、緊急項(xiàng)目和戰(zhàn)略性項(xiàng)目的資金需求，主動(dòng)靠前，搭建過(guò)橋資金，提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，確保集團(tuán)權(quán)屬單位的資金鏈安全。”徐立波說(shuō)。

防控風(fēng)險(xiǎn)的底線思維

山能的資金流量巨大是有目共睹的事實(shí)，一天平均資金凈流量大約3億元，峰值時(shí)一天的凈流出就高達(dá)十幾億元。大進(jìn)大出是其最顯著的特征。

財(cái)務(wù)公司是資金密集型企業(yè)，需要快速運(yùn)作，說(shuō)不定今天資金流入，明天就是巨量的支出，上午來(lái)了下午就支走了。資金進(jìn)出不規(guī)律是對(duì)財(cái)務(wù)公司最大的挑戰(zhàn)。

因此，山能財(cái)務(wù)公司把風(fēng)險(xiǎn)防控作為公司安全運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)保障，加強(qiáng)內(nèi)控制度和體系建設(shè)，制定靈活合理的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，研判排查風(fēng)險(xiǎn)，找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)開(kāi)展的平衡點(diǎn)，最大限度的支持成員企業(yè)、保障資金安全。

“我們的目的只有一個(gè)，那就是，千方百計(jì)保現(xiàn)金流，保授信規(guī)模，保銀行續(xù)貸，嚴(yán)防資金鏈局部斷裂，嚴(yán)防擔(dān)保圈影響，嚴(yán)防集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)。”徐立波說(shuō)。

最近這段時(shí)間以來(lái)，晨曦集團(tuán)、中融新大、大海集團(tuán)等山東省內(nèi)知名民營(yíng)企業(yè)接連破產(chǎn)重組，勝通集團(tuán)債務(wù)違約等等就是因?yàn)樵谫Y金運(yùn)用上出了問(wèn)題。

“資金運(yùn)作要摸清底線，牢固樹(shù)立底線思維，一定要把握住能源集團(tuán)資金的變動(dòng)規(guī)律，才能運(yùn)作好這個(gè)資金，不能只看到眼前的利益，但凡有一個(gè)閃失，影響的是集團(tuán)的整個(gè)信譽(yù)。信譽(yù)建立起來(lái)很難，毀壞的話就一夕之間，對(duì)企業(yè)會(huì)是毀滅性的打擊。”徐立波告訴記者，山能是3A信用評(píng)級(jí)，財(cái)務(wù)公司也具有全國(guó)銀行間同業(yè)拆借資格，目前在省內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)已經(jīng)樹(shù)立起來(lái)了。

“非常嚴(yán)謹(jǐn)，非常謹(jǐn)慎，信得過(guò)。”這是各大金融機(jī)構(gòu)對(duì)山能財(cái)務(wù)公司的評(píng)價(jià)。

做大“票據(jù)池”

目前，山能財(cái)務(wù)公司在服務(wù)手段上已經(jīng)由簡(jiǎn)單的“存貸結(jié)”向財(cái)務(wù)顧問(wèn)，票據(jù)等金融方向轉(zhuǎn)變發(fā)展。眼下，山能財(cái)務(wù)公司已經(jīng)聯(lián)合多家銀行嘗試開(kāi)展了財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

不過(guò)，財(cái)務(wù)公司最想做票據(jù)這塊業(yè)務(wù)。記者了解到，山能的票據(jù)結(jié)算量相當(dāng)大，因?yàn)槠睋?jù)有保證金，時(shí)間長(zhǎng)，這就為做大做強(qiáng)票據(jù)這個(gè)文章留出了空間。

目前，山能財(cái)務(wù)公司已經(jīng)搭建了整個(gè)山能的票據(jù)池系統(tǒng)，2018年開(kāi)始試點(diǎn)，截止到2018年9月份，已經(jīng)做了幾十個(gè)億的嘗試，運(yùn)轉(zhuǎn)良好。

據(jù)悉，山能財(cái)務(wù)公司票據(jù)池系統(tǒng)依托銀行廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在當(dāng)?shù)厥杖∑睋?jù)，當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)入票據(jù)池，當(dāng)?shù)赝泄埽�形成了全�?guó)首例“票據(jù)分散入池，額度統(tǒng)一管理，單一保證金”的特色票據(jù)池。

票據(jù)池不僅能夠管控分散的票據(jù)信息，解決票據(jù)信息孤島問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)票據(jù)一體化管理，而且還能提高票據(jù)運(yùn)作消化效率，盤(pán)活山能沉淀資金，開(kāi)展低成本票據(jù)融資等。

這樣，整個(gè)山能集團(tuán)的所有票據(jù)我們就能掌握，就會(huì)通盤(pán)考慮，形成一個(gè)大的額度，就會(huì)激活票據(jù)，實(shí)現(xiàn)體內(nèi)運(yùn)行，滿足權(quán)屬企業(yè)不同層次，不同形式資金需求。

值得提及的是，山能財(cái)務(wù)公司憑借近100億元的同業(yè)授信和影響力，以“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”為突破口，采用“金融機(jī)構(gòu)+財(cái)務(wù)公司+成員單位”模式，為權(quán)屬企業(yè)搭建了一條快速、低成本的融資通道，實(shí)現(xiàn)了由“用內(nèi)部資金辦內(nèi)部事情”到“用外部資金辦內(nèi)部事情”的跨越。

據(jù)悉，下一步，山能財(cái)務(wù)公司還會(huì)將大額存單，電子匯票，保函，福費(fèi)廷，信用證等標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)，做成質(zhì)押品，形成不同種類的資金池；會(huì)擴(kuò)大與外部銀行的合作，創(chuàng)新合作模式，深化挖潛創(chuàng)效。

專業(yè)的人干專業(yè)的事

山能財(cái)務(wù)公司給自己的定位是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

“我們財(cái)務(wù)公司沒(méi)有錢(qián)，錢(qián)都是大家的。把錢(qián)管好、用好，大家都從中受益是對(duì)財(cái)務(wù)公司最基本的要求。”徐立波說(shuō)，“只要在我們這兒存款，其利率絕對(duì)不會(huì)低于外部銀行的利率；貸款不高于市場(chǎng)上任何一家的貸款利率。利差比銀行金融機(jī)構(gòu)都要小。”

2018年財(cái)務(wù)公司貸款額度是90億元，有370多家權(quán)屬企業(yè)前來(lái)存款。徐立波說(shuō)，財(cái)務(wù)公司最近也在琢磨產(chǎn)業(yè)鏈金融，并且已經(jīng)與集團(tuán)內(nèi)一家貿(mào)易公司進(jìn)行合作嘗試。

財(cái)務(wù)公司最難做的是資金集中。然而，山能又不同于其他企業(yè)，山能是先有下屬子公司后又組建的集團(tuán)公司，是自下而上的。而資金集中的推動(dòng)，最有利的順序是自上而下。

很多人擔(dān)心，財(cái)務(wù)公司把錢(qián)歸集，給其他公司用了。面對(duì)這樣的質(zhì)疑，山能財(cái)務(wù)公司堅(jiān)持用專業(yè)的人干專業(yè)的事，決不允許有任何違規(guī)違法的行為。

為了提高員工的專業(yè)素養(yǎng)，山能財(cái)務(wù)公司要求每一名員工都必須學(xué)會(huì)分析財(cái)務(wù)報(bào)表，必須拿到銀行、證券或基金從業(yè)資格證書(shū)，經(jīng)常走訪客戶單位，及時(shí)掌握第一手資料，確保貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的獨(dú)立性,連貫性，做到盡職免責(zé)。

“雖說(shuō)我們是山東能源集團(tuán)的二級(jí)單位，但是運(yùn)作的是整個(gè)集團(tuán)的資金，不能出一絲一毫的差錯(cuò)。安全性肯定是第一位的，控制好風(fēng)險(xiǎn)，之后才能考慮流動(dòng)性和效益。”徐立波說(shuō)。